Cómo calcular la cuota de tu hipoteca
Qué compone la cuota, cómo se calcula y qué significan TIN y TAE antes de firmar.
Índice de la guía
De qué se compone la cuota
Cada cuota mensual tiene dos partes: devolución del capital prestado y pago de intereses. En España casi todas las hipotecas usan el sistema francés: la cuota es constante, pero al principio pagas sobre todo intereses y con los años la proporción se invierte.
Esto explica por qué amortizar anticipadamente en los primeros años ahorra tantos intereses.
Cómo se calcula
La cuota depende de tres variables: capital prestado, tipo de interés y plazo en meses. A modo orientativo, 150.000 € a 25 años con un TIN del 3 % dan una cuota de unos 711 € al mes. Alarga el plazo y la cuota baja, pero pagas muchos más intereses en total.
Con la calculadora de hipoteca online puedes mover capital, tipo y plazo y ver al instante cómo cambia tu cuota.
TIN vs TAE: no compares peras con manzanas
El TIN es solo el tipo de interés nominal. La TAE incluye además comisiones y gastos, así que es la cifra que debes comparar entre ofertas: dos hipotecas con el mismo TIN pueden tener TAEs muy distintas. Desconfía de la oferta que solo anuncia el TIN.
Amortizar antes de tiempo
Cuando amortizas anticipadamente puedes elegir entre reducir la cuota mensual o acortar el plazo. Reducir plazo suele ahorrar más intereses a largo plazo; reducir cuota alivia tu mes a mes. Haz números con ambas opciones antes de decidir.